Főleg az áruhiteleknél jellemző a címben is szereplő ingyen hitel reklámok. Érdemes azonban körüljárnunk a dolgot, mert a legtöbb esetben az apró betűs részekből derül ki, hogy az ingyen hitel valójában 20-30%-os teljes hiteldíj mutatójú kölcsönnek felel meg.
A jól bevált trükkök
Néhány évvel ezelőtt -mielőtt nem volt kötelező a THM-et feltüntetni, és a fogyasztók sem voltak kellően körültekintőek-, jól bevált trükk volt az áruhiteleknél a 0%-os hitel. Itt a kamat ténylegesen 0% volt, de a pénzintézetek beiktattak egy kezelési költséget, amit százalékban, vagy még megtévesztőbb módon, fix összegben határoztak meg. Így előfordulhatott, hogy egy kisebb összegű áruhitelnél 1500-2000 Ft kezelési költséget kellett mindössze fizetni a 0% kamat mellett. Ez azonban egy 20-30%-os THM-nek felel meg.
Mivel jelenleg kötelező feltüntetni a THM-et, és talán a fogyasztók is óvatosabbak lettek, ezért ez a módszer már nem jellemző. Inkább azt lehet megfigyelni, hogy 0%-os teljes hiteldíj mutatójú hitel csak néhány árucikkre vonatkozik, és azok drágábbak, mint más helyeken (tehát így építik be a hitel költségét). Az is előfordulhat, hogy nem felel meg az igénylő a 0%-os THM-ű hitel feltételeinek.
Volt rá példa a közelmúltban is, hogy egy ismert áruházlánc ingyen hitelt reklámozott, és mindösszesen 3 termékre volt igényelhető a 0%-os teljes hiteldíj mutatóval rendelkező hitel. A többi terméknél a 25-35%-os áruhitel volt elérhető.
Előfordulnak olyan akciók is, amikor a kölcsön a futamidő egy bizonyos részéig kamatmentes. Ilyen esetekben nagyon körültekintően kell eljárni, és minden esetben alaposan tanulmányozni kell a szerződési feltételeket, hiszen az ördög a részletekben rejlik.
Forint vagy deviza?
Az áruhiteleknél sokkal kisebb a törlesztőrészletekben a különbség a deviza- és a forinthitel között. Egyrészt az alacsonyabb hitelösszegekhez alacsonyabb törlesztőrészletek párosulnak, másrészt a deviza áruhitelek kamatát, átváltási költségét (a kis összegek esetén arányaiban nagyobb)és az árfolyamkockázat figyelembe véve, már nem olyan jelentős az előny, mint a jelzáloghitelek esetén. Érdemes megfontolni a forinthiteleket.
Sajnos a teljes hiteldíj mutatók összehasonlításánál bonyolítja a helyzetet, hogy a legtöbb áruhitel éven belüli kifutású, de a THM évesített mutató. Ezért is célszerű a törlesztőrészletet is figyelembe venni a választás előtt.
Áruhitel felvétele előtt győződjünk meg arról, hogy a terméket más kereskedelmi egységekben is hasonló áron lehet-e megkapni. (előfordulhat, hogy úgy kapja meg a kedvezőbb hitelt, hogy a termék árát megemelik).Ha van lehetőség hitelkonstrukció választására (általában egy kereskedelmi egységnek egy pénzügyi partnere van), akkor mindenképpen a THM-ek összehasonlításával érdemes elindulni. Gondoljon arra, hogy az áruhitel az egyik legdrágább hitelfajta, ezért ha lehetséges más módon próbálja a terméket megvásárolni.
Hiteltanacsok.com
2007-07-23 |
